Instrumenti za zavarovanje terjatev

Details

Category: podstrani - finančno svetovanje

Published: Sunday, 04 November 2012 16:44

Če ne poznate Vašega novega prodajalca, kupca oziroma stranke, je svojo terjatev pametno dobro zavarovati, sploh če gre za večji posel. Glede na splošno finančno situacijo v gospodarstvu in razširjeno plačilno nedisciplino je koristno zavarovati tudi terjatve proti znanim kupcem oziroma strankam. Možnosti je veliko. Podjetniški svetovalci iz Replike Vam lahko svetujemo, kateri instrument uporabiti v določeni situaciji.

Dokumentarni in čisti inkaso
Gre za razmeroma poceni plačilna instrumenta, pri katerem banka sicer ne jamči plačila, skrbno pa sodeluje pri izvedbi plačila in prevzemu dokumentov. Inkaso je najbolj podoben plačilu pošiljke po povzetju. Instrumenta sta namenjena poslovnima partnerjema, ki se med seboj poznata in si zaupata, pri čemer pa zagotavljata večjo varnost kot preprosto plačilo z nakazilom na transakcijski račun. Primerna sta tako pri domačem kot pri mednarodnem poslovanju.

Dokumentarni akreditiv
Akreditiv je najvarnejši plačilni instrument, saj pomeni samostojno in nepreklicno obvezo banke, da bo plačala prodajalcu pravočasno predložitev pravilnih, v akreditivu navedenih dokumentov. S tem plačilnim instrumentom se tako v celoti izloči tveganje ter se zagotovi pravočasnost plačila na eni strani ter pravočasnost dobave, ustrezne kakovosti ter količine blaga na drugi strani. Ker gre za cenovno manj ugoden instrument zavarovanja, se priporoča pri večjih poslih v mednarodnem poslovanju.

Bančna garancija
Bančna garancija se lahko izda v domači ali tuji valuti za zavarovanje določenih poslov. Običajno gre bančne garancije na prvi poziv, ki popolnoma izločijo vsako tveganje finančne in poslovne bonitete kupca, saj pomenijo samostojno in abstraktno obveznost banke. Prednost bančne garancije, ki sicer ni poceni, je, da ista garancija lahko pokriva več prodaj blaga, kar poceni zavarovanje plačila. Instrument se uporablja tako pri domačem kot pri mednarodnem poslovanju.

Menica
Menica je vrednostni papir, s katerim se dolžnik zaveže da bo, sam ali pa kdo drug (najbolj običajno dolžnikova poslovna banka), plačal določen znesek denarja. Prednost tega sicer cenovno ugodnega instrumenta je, da se dolžnik ne more upirati unovčenju menice z ugovori, ki se tičejo posla, vendar pa je nevarnost v tem, da dolžnik kasneje prekliče pooblastilo banki.

Ček
Ček je vrednostni papir, s katerim izdajatelj jamči za plačilo na čeku navedene vsote. Pri certificiranih čekih banka jamči za izplačilo čeka do določenega zneska, sicer pa obstaja nevarnost, da ček ni krit. Primeren je za poslovanje doma ali v tujini in je razmeroma poceni instrument zavarovanja.

Zavarovanje terjatev
Zavarovalnice ponujajo številne možnosti zavarovanja terjatev iz poslovanja pod določenimi pogoji. Gre za razmeroma drag instrument zavarovanja, odvisen tudi od kritja, ki ga zagotavlja zavarovalnica.

Factoring
S factoringom se plačilo terjatev zavaruje tako, da podjetje proda svoje poslovne terjatve do kupcev posebni finančni organizaciji. S tem ta sicer prevzame tveganje plačila terjatve in stroške izterjave dolga, vendar za opravljeno delo zaračuna provizijo, ki običajno ni nizka.

Poroštvo
Poroštvo za plačilo kupca pomeni zavezo poroka, da bo terjatev plačal, če je ne bo plačal kupec oziroma njegovo solidarno zavezo za plačilo terjatve. Čeprav gre za cenovno ugoden instrument zavarovanja, pa se zahteva podrobno proučitev finančne bonitete poroka.

Stvarno zavarovanje
Pomeni zastavo premičnin (zaloge, vrednostni papirji, terjatve) ali nepremičnin (hipoteka, zemljiški dolg) za zavarovanje določenega posla, plačila. Za uporabo takih stvarnih zavarovanj mora biti ustrezno urejeno pravno okolje, javne evidence in zemljiška knjiga. Ob izpolnjenih pogojih gre za izjemno varen način zavarovanja, ki pa žal sodi med dražje instrumente.

Za več informacij pišite na info@replika.si ali pokličite +386 (0)1 422 88 77.